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內容簡介影響長期報酬的因素中,資產配置占了91.5%!學會低風險理財法,穩定獲利讓你小利滾大利!根據美國研究指出,投資組合績效的決定性因素,選股竟然僅占4.6%!中長期穩健獲利的主要關鍵,在於把收入規劃為60%生活開銷、30%儲蓄與投資、10%風險管理的「理財金三角」原則,並做好投資組合中股票、債券及現金的分配比重,這遠比個股挑選或預測市場進出點來得更重要。本書將教會你:●60%、30%、10%財務規劃黃金比例,投資不再賭身家!●使用SMART原則訂定財務目標,將人生夢想轉化成具體可行的執行計畫。●看懂預定利率、保障年限等數字,買到真正兼顧保障與獲利的儲蓄保險!●學會選出鑽石基金的4大基金指標,再也不怕理專唬爛你!●最EASY財報分析速查術,10分鐘快速掌握買到績優股的訣竅!【本書特色】1. 面面俱到的全方位理財專書,文字淺白易懂,適合小有積蓄、開始需要理財的讀者。2. 股票、基金、保險三大理財工具清楚解析,用不著過度鑽研,也能掌握重點數據。3. 台灣作者撰寫,書中案例與法規皆符合在地民情,實際操作無障礙。【專業推薦】台灣金融研訓院大陸業務顧問 呂忠達誠鈺會計師事務所主持會計師 羅澤鈺銘傳大學金融科技學院暨法律學院合聘教授 李智仁IFPA保險理財規劃師協會理事 鄭景杰「理財,先從理心開始。因此本書先談理財概念,再談實際操作,最後提醒大家,投資自己是最好的投資。士維無私地將自己在二岸三地所見所聞的寶貴經驗與大家分享,我誠摯地推薦本書給大家,期盼大家都能活用理財金三角,小薪水也能滾利領百萬。」──羅澤鈺,誠鈺會計師事務所主持會計師「有別於坊間的理財書籍,本書並非只針對單一面向,而是面面俱到,讓大眾了解理財的每個環節。方士維老師學經歷豐富,以文字將理論與實務巧妙結合,讓讀者得以全面性地了解理財藍圖。這絕對是一本值得讀者反覆細讀的好書,也能開啟你的理財之路。」──鄭景杰,IFPA保險理財規劃師協會理事「有幸搶先閱讀士維兄大作,從基本理財與銀行業務,論及資產配置,再到財富傳承,流暢的文筆中也將個人的豐富實務經驗在各篇章中娓娓道來,讓閱讀者能夠在最短的時間裡吸收知識,並化為自身的財金DNA。」──李智仁,銘傳大學金融科技學院暨法律學院合聘教授詳細資料ISBN:9789864775019 規格:平裝 / 272頁 / 21 X 14.8 X 1.4 CM / 普通級/ 單色印刷 出版地:台灣 適讀年齡:18歲~80歲 本書分類:商業理財> 投資理財> 理財規劃> 個人理財  內容連載人人都想變有錢,實現提早退休或財務自由的夢想。投資市場上的商品有成千上萬種,該如何選對標的,讓自己投入的資金能夠翻倍?此時最重要的莫過於投資工具的報酬率。但一般投資新手對於投資報酬率一%、二%、五%……等數字,可能只知道數值愈大愈好,實際上卻不曉得該如何操作。
其實,在貿然投入市場之前,不妨先瞭解一下流量、存量、理財金三角,以及72法則等基本概念,對自己的資產規劃與理財生活將更加有保障。 ●生活支出重流量,累積財富重存量
在日常生活中,流量與存量是很重要的理財概念。就資產配置及投資觀點而言,生活支出重流量,累積財富重存量,其中又以流量管理為重要關鍵。
至於流量和存量如何區分?簡單來說,流量是分段動態概念,存量則是累積靜態概念。流量與存量的關係,就像是河流與湖泊,兩者互為因果,必須調控得當,才能享有財務安全感。
流量有進有出,流入的錢可能有每月薪資所得、員工分紅、年終獎金、投資收益、租金收入或投資事業收入等;流出的錢可能有房貸或房租、日常生活費、個人教育費、子女教養費、保險費、汽車維修、旅遊、投資損失、稅務支出或退休金等。若把年終獎金存起來或轉而投資,則可稱為存量。
現金流量的管理是理財規劃中非常重要的一環。所謂現金流量管理,也就是掌握收支流向,進而穩定流量。一般來說,流量大小可透過開源或節流來達成,但如果流量每月忽大忽小甚至中斷,顯示家庭現金流向不穩定,必須利用記帳來解決。畢竟,現金流量要穩定,才有財可以理。至於現金存量管理,則指如何精打細算,徹底發揮每一分錢的最大效益。
如何拿捏流量與存量之間的平衡點,亦是一門學問。以三十歲至五十歲的民眾為例,購屋自住是生涯規劃中的重大計畫。頭期款部分,無論是兩成或三成皆屬於存量概念,每月房貸(含本金與利息)攤還則被視為流量。
基本上,每月房貸支出應不超過每月現金流量的三分之一,最多不可逾四成。但根據統計,台北市民的房貸支出占現金流量竟高達六成。即便房貸可稱為良性負債,可是若占每月現金流量的六成,將使生活品質大打折扣,甚至淪為屋奴,恐非大家所樂見與追求。看完整內容連載 |
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資料來源:博客來
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